Quanto posso pedir de crédito habitação com um salário de 1.000 €?

Solicitar um crédito habitação pode ser mais simples do que imagina. Esta é uma das perguntas mais comuns entre quem pretende comprar casa em Portugal. A resposta depende de vários fatores, como a taxa de esforço, a existência de outros créditos, a idade e o prazo do empréstimo. Ainda assim, é possível fazer algumas estimativas para perceber qual poderá ser o valor máximo de financiamento.

A taxa de esforço é o fator mais importante

Os bancos analisam a chamada taxa de esforço, que corresponde à percentagem do rendimento mensal utilizada para pagar empréstimos. Embora existam casos em que pode ser mais elevada, o ideal é que a prestação da casa não ultrapasse cerca de 30% a 35% do rendimento líquido.

Se recebe 1.000 € líquidos por mês, uma prestação confortável deverá situar-se aproximadamente entre:

• 300 € por mês (30%)
• 350 € por mês (35%)

Este valor será a base para calcular o montante máximo que poderá pedir.

Quanto pode financiar na prática?

O valor exato depende das taxas de juro e do prazo escolhido, mas considerando um empréstimo a 35 ou 40 anos, uma pessoa com uma prestação máxima entre 300 € e 350 € poderá conseguir um financiamento aproximado entre 100.000 € e 130.000 €.

Trata-se apenas de uma estimativa. Cada banco utiliza critérios próprios e pode aprovar valores diferentes.

Exemplo 1

• Salário líquido: 1.000 €
• Sem outros créditos
• Prazo: 40 anos
• Prestação máxima: 320 €

Neste cenário, o montante financiado poderá rondar os 110.000 €.

Exemplo 2

• Salário líquido: 1.000 €
• Crédito automóvel de 100 € por mês
• Prestação disponível para a casa: 250 €

Neste caso, o valor máximo do empréstimo será inferior, podendo situar-se perto dos 90.000 €.

O que influencia o valor aprovado?

Além do salário, os bancos analisam outros aspetos:

Existência de outros créditos

Cartões de crédito, crédito automóvel ou crédito pessoal reduzem a capacidade de endividamento.

Idade

Quanto mais jovem for o cliente, maior poderá ser o prazo do empréstimo, permitindo prestações mais baixas.

Entrada inicial

Normalmente, é necessário ter algum capital próprio para suportar despesas e, em muitos casos, parte do valor da compra.

Estabilidade profissional

Contratos efetivos e rendimentos estáveis aumentam as hipóteses de aprovação.

Rendimentos do agregado familiar

Quando existem dois titulares, os rendimentos são somados, permitindo pedir valores mais elevados.

É possível comprar casa sozinho com 1.000 €?

Sim, em determinadas situações. Tudo dependerá do preço do imóvel e da capacidade financeira.

Por exemplo, uma habitação de 120.000 € pode ser acessível para alguém com este rendimento, especialmente se não tiver outros empréstimos e possuir alguma poupança para as despesas iniciais.

Já imóveis mais caros poderão exigir um segundo titular ou uma entrada superior.

Como aumentar o valor que pode pedir?

Existem algumas estratégias:

• Eliminar créditos existentes antes de pedir financiamento.
• Aumentar o valor da entrada inicial.
• Comprar uma casa mais barata.
• Incluir um segundo titular no empréstimo.
• Melhorar a estabilidade profissional antes de avançar com o pedido.

Pequenas diferenças no rendimento e nas despesas mensais podem fazer uma grande diferença no valor aprovado.

Faça sempre simulações em vários bancos

Cada instituição financeira utiliza critérios próprios. Por isso, dois bancos diferentes podem apresentar propostas bastante distintas.

Antes de avançar, vale a pena comparar condições e fazer várias simulações. O simulador do Banco de Portugal é uma ferramenta útil para perceber o impacto das prestações e dos juros.

Fonte útil:

Simulador de crédito habitação do Banco de Portugal

Conclusão

Quem recebe 1.000 € por mês pode, em muitos casos, conseguir um crédito habitação entre 100.000 € e 130.000 €, desde que tenha uma taxa de esforço equilibrada e não possua outros encargos significativos.

No entanto, o montante aprovado dependerá sempre da análise do banco, das taxas de juro em vigor e das características financeiras do agregado. Fazer contas com antecedência e comparar propostas continua a ser a melhor forma de encontrar uma solução adequada à sua realidade.

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